Comparador de Hipotecas Fijas

Nuestros expertos han analizado toda la oferta hipotecaria para tú puedas ahorrar mucho tiempo al encontrar la hipoteca fija que más te conviene. Compara las condiciones generales y consulta nuestro análisis pormenorizado de cada una de ellas para entender cuál te puede convenir más.

¡Ojo al Euríbor!

El euribor a tomado una tendencia ascendente y los bancos han empezado a reaccionar subiendo ráìdamente los tipos de interés de sus hipotecas fijas. Si estás en el proceso de encontrar la tuya te recomendamos que te des prisa ya que la previsón es que se encarezcan aún más.

Tipo Fijo

Hipoteca Fija Abanca

5/5
  • Desde 2,99% TIN
  • Bonificación máxima -1,00%
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 2,99% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Bankinter

5/5
  • Desde 2,80% TIN
  • Bonificación máxima -1,30%
  • Bonificaciones simples y fáciles
Desde 2,80% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija BBVA

5/5
  • Desde 1,99% TIN
  • Bonificación máxima -1,35%
  • Atractiva especialmente para clientes del banco
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 1,99% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija CaixaBank

5/5
  • Desde 1,70% TIN
  • Bonificación máxima 1%
  • Sin comisión de apertura
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 1,70% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Cajasur

5/5
  • Desde 1,70% TIN
  • Bonificación máxima -1%
  • Competitiva para altos ingresos
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 2,10% TIN Fijo
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Tipo Fijo

Hipoteca Fija Deutsche Bank

5/5
  • Desde 1,99% TIN
  • Bonificación máxima -1,35%
  • Atractiva especialmente para clientes del banco
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 1,99% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija EVO Banco

5/5
  • Desde 1,85% TIN
  • Bonificación máxima -0,35%
  • Bonificaciones simples y fáciles
  • 100% Online
  • Sin comisión por amortización parcial o total
Desde 1,85% TIN Fijo
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Tipo Fijo

Hipoteca Fija Ibercaja

5/5
  • Desde 1,99% TIN
  • Bonificación máxima -1,00%
  • Muchas opciones para conseguir bonificaciones
  • Sin comisión por amortización parcial o total
Desde 1,99% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Imagingbank

5/5
  • Desde 1,70% TIN
  • Bonificación máxima -0,75% solo con nómina
  • Financiación hasta 90%
  • Baja vinculación, solo nómina
Desde 1,70% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija ING

5/5
  • Desde 2,99% TIN
  • Bonificación máxima 0-,6%
  • Sin comisión de apertura
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 2,99% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Kutxabank

5/5
  • Desde 1,70% TIN
  • Bonificación máxima -1,00%
  • Oferta muy competitiva
  • Bonificaciones por altos ingresos
Desde 1,70% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija MyInvestor

5/5
  • Desde 2,99% TIN
  • Financiación hasta 95%
Desde 2,99% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Openbank

5/5
  • Desde 1,70% TIN
  • Bonificación máxima 1%
  • Sin comisión de apertura
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 2,29% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Sabadell

5/5
  • Desde 2,99% TIN
  • Bonificación máxima -1%
  • Sin comisión de apertura
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 2,10% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Santander

5/5
  • Desde 2,17% TIN
  • Bonificación máxima -1,10%
  • Bonificaciones flexibles
  • Bonificación extra por eficiencia energética
Desde 2,17% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Tomamos Impulso – Targobank

5/5
  • Desde 2,75% TIN
  • Bonificación máxima 1%
  • Sin comisión de apertura
Desde 2,75% TIN Fijo
SOLICITAR
Tipo Fijo

Hipoteca Fija Unicaja

5/5
  • Desde 2,50% TIN
  • Bonificación máxima -1,00%
  • Atractiva especialmente para clientes del banco
  • Para 1ª y 2ª Vivienda
Desde 2,50% TIN Fijo
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Tipo Fijo

Hipoteca Fija Hipotecas.com

2.5/5
  • Desde 4,95% TIN
  • Sin vinculaciones
  • Proceso 100 digital
  • Financiación de compra + reforma
Desde 4,95% TIN Fijo
SOLICITAR

¿Cómo te ayudamos a comparar hipotecas fijas?

1.

Elaboramos el ranking

Nuestros expertos analizan el mercado para recopilar toda la información que necesitas saber.

2.

Comparas condiciones

Lee con atención todas las condiciones del producto que te interese.

3.

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¿Qué es una hipoteca fija?

Se trata de un préstamo hipotecario que mantiene el mismo tipo de interés durante toda la duración del mismo, es decir, tu cuota mensual será exactamente la misma hasta que termines de pagarla. Esto es algo que nos aporta tranquilidad y estabilidad, ya que en ningún momento nos llevaremos un susto o nuestras condiciones cambiarán, sino que que las que aceptemos al principio se mantendrán hasta el final.

Como encontrar la mejor hipoteca fija es un trabajo de investigación importante que puede llevarte bastante tiempo, te ayudamos para que te resulte lo más llevadero posible.

Ventajas de las hipotecas fijas

  • La cuota mensual será estable durante todo el periodo del préstamo hipotecaria, es decir, siempre pagarás lo mismo sin sorpresas. Esto te permitirá organizar mejor tus finanzas y tener un mayor control, ya que no dependes de fluctuaciones del mercado.
  • No existen riesgos asociados a factores externos como el Euribor, que en el caso de las hipotecas variables puede hacer que tengas subidas inesperadas.
  • Aunque en una hipoteca fija el tipo de interés suele ser mas caro, la diferencia en el mercado actual todavía compensa si lo que buscas es la tranquilidad y estabilidad de pagar siempre lo mismo.

Inconvenientes de las hipotecas fijas

  • Las hipotecas fijas son más caras que las variables, por lo que esa estabilidad tendrá un coste adicional
  • El plazo afecta al tipo de interés, normalmente cuanto mayor sea el plazo escogido mayor será el tipo de interés, y por tanto más cara tu hipoteca.

¿Qué son las bonificaciones en las hipotecas fijas?

Son una serie de vinculaciones con la entidad que te ofrece la hipoteca mediante las cuales puedes obtener rebajas en el tipo de intereñss.

Suelen consistir en cumplir ciertas condiciones de perfil de crédito, por ejemplo ingresos o edad, y la contratación de productos asociados a la hipoteca, como seguros de hogar o de vida.

Es un mecanismo de los bancos para fidelizar a sus clientes y que tengan más productos contratados con su entidad.

Hipotecas fijas destacadas

Nuestros expertos ha analizado todas las hipotecas fijas que el mercado bancario ofrece en la actualidad a tipo fijo, y en base a dicha investigación hemos elaborado nuestros rankings. Para ello, hemos tenido en cuenta aspectos generales de la hipoteca como el tipo de interés, pero también otros aspectos como el número de bonificaciones posibles, la cantidad máxima financiada, las vinculaciones, plazos y comisiones de apertura o amortización entre muchos otros.

Estas son algunas de las mejores hipotecas que puedes conseguir hoy:

  • Hipoteca fija EVO Banco: Desde 1,85% TIN a 30 años (2,33% TAE)
  • Hipoteca fija de Ibercaja: Desde 2,25% a 25 años (2,52% TAE)
  • Hipoteca fija de ImagingBank: Desde 1,70% a 30 años (2,17% TAE)

Cuadro resumen de las condiciones y vinculaciones de las hipotecas fijas

EntidadTAE*TIN*Bonificaciones y requisitos
Hipoteca Fija de EVO banco2,33%1,85%Nómina | Seguro de vida | Seguro de hogar
Hipoteca Fija de Openbank3,27%2,53%Nómina | Seguro de hogar
Hipoteca Fija de MyInvestor2,99%3,29%Requisito: Ingresos +4.000€ | Sin Vinculaciones
Hipoteca Fija de Kutxabankpersonalizada1,70%Bonificaciones medias
Hipoteca Fija de Tomamos Impulso (Targobank)3,11%2,75%Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija del BBVA2,82%2,05%Nómina | Seguro de hogar | Protección de pagos
Hipoteca Fija de Bankinter3,06%2,45%Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija del Santander3,30%2,71%Altas vinculaciones
Hipoteca Fija del Sabadell2,91%2,10%Altas vinculaciones
Hipoteca Fija de Hipotecas.compersonalizada4,95%Sin Vinculaciones
Hipoteca Fija de Unicaja (Liberbank)personalizada2,50%Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija de ING3,64%2,99%Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija ImaginBank2,17%1,70%Nómina
Hipoteca media a 25 años

Cómo saber si una hipoteca fija es buena y competitiva

Para encontrar la mejor hipoteca fija es necesario fijarse en una serie de aspectos muy importantes:

  • Tipo de interés por debajo de la media del mercado: Compara con el resto de entidades el tipo de interés al que puedes optar.
  • Sin necesidad de bonificaciones: Si puedes conseguir una hipoteca fija sin bonificaciones a bien tipo de interés, quiere decir que no tendrás escesivasd vinculaciones con el banco. Eso es una gran ventaja para poder siempre escoger por ejemplo, el seguro de hogar mas competitivo del mecrado, y no el que te ofrezca el banco.
  • Sin comisiones: Debes vigilar muy de cerda las comisiones de apertura, amortización anticipada, novación o subrogación.

Si vigilas de cerda estos tres aspectos estarás en disposición de poder hacer una comparación de hipotecas fija en condiciones para encontrar la mejor.

Las Hipotecas fijas subido últimamente ¿sigue siendo un buen momento?

Durante bastante tiempo hemos podido disfrutar de una oferta de hipotecas fijas muy muy baratas, incluso por debajo del 1%. Esto lamentablemente ha terminado debido a la evolución del euríbor, lo que ha provocado una reacción en cadena de subida de precio en este tipo de hipotecas. De esta forma, incentivan la contratación de hipotecas de tipo variable, que a priori, les resultan más rentables viendo la tendencia prevista.

Prácticamente todos los bancos han actualizado sus precios ya la gran mayoría ya se sitúan por encima del 2%, incluso del 3%. Dicho esto ¿Sigue siendo un buen momento?

La respuesta es sí, porque pese a que nos resulte más caro que en tiempo anteriores, contar un financiación al 2% fijo durante toda la vida del préstamo siguen siendo unas condiciones lo suficientemente atractivas como para que resulte interesante, eso si, si te das prisa, porque la previsión es que continúen subiendo durante los próximos meses.

¿Son mejores las hipotecas fijas que las variables?

Pues como casi todo en esta vida: depende. Con un préstamo hipotecario fijo pagarás más, porque suelen ser más caras que las hipotecas variables, pero a cambio, disfrutarás de la tranquilidad de saber que pagarás siempre lo mismo pase lo que pase. Mirando estrictamente el precio, una hipoteca fija es más barata a día de hoy, pero si valoras la estabilidad te conviene decantarte por un tipo de interés fijo siempre que no sea excesivo.

Hipotecas a tipo fijo: estas son sus principales características.

Como la gran mayoría de productos hipotecarios, las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% del menor de los importes entre valor de compraventa y tasación. Algunos bancos, como MyInvestor puede financiar hasta el 95% si tu perfil crediticio es especialmente bueno. Estas son algunas de las características más importantes de una hipoteca fija:

  • La cuota mensual no variará durante toda la vida del préstamo, es decir, será constante mes a mes sin importar los movimientos del euríbor. Esto te permite tener un mayor control sobre tus ingresos y gastos.
  • El plazo afecta al interés. Habitualmente, cuanto mayor sea el plazo de devolución que seleccionemos, mayor será el tipo de interés.
  • El tipo de interés es fijo. Es obvio si hablamos de una hipoteca fija, pero te recordamos que aceptarás unas condiciones que se mantendrán estables durante toda el plazo de devolución.
  • Son más caras que las variables. El tipo de interés suele ser mayor que en una hipoteca variable, pero a cambio ganas en estabilidad y control de tus finanzas.

Lo que debes hacer antes de contratar una hipoteca a tipo fijo:

Estos son unos pasos esenciales que te recomendamos realizar antes de contratar una hipoteca fija. Aplacándolos te aseguramos que tendrás muchas más opciones de conseguir las mejores condiciones:

1. Simula tu cuota que te puedes permitir

Es importante estar seguro de que vas a poder afrontar los pagos de la hipoteca para evitar futuros problemas. Para ello debes saber que los bancos nunca aprobarán una hipoteca que suponga un esfuerzo económico mayor al 35% de tus ingresos. Esto supone que, si tus ingresos son de por ejemplo 1.800€ al mes, la cuota máxima que te puedes permitir son 630€.

Te facilitamos un ejemplo de qué cuotas te puedes permitir según tus ingresos, contando que no tengas otras hipotecas o préstamos en vigor.

Ingresos MensualesCuota Mensual Máxima*
800€280€
1.000€350€
1.200€420€
1.500€525€
1.800€630€
2.000€700€
2.500€875€
3.000€1.050
4.000€1.400€
5.000€1.750€
*35% de esfuerzo

2. No te quedes con la oferta de tu banco, compara SIEMPRE

Es fundamental que realices una buena comparación de las condiciones de las hipotecas que el sector bancario esté ofreciendo en el momento, ya que la que te dé tu banco no tiene por qué ser la mejor. Para ello puedes utilizar nuestros rankings de mejores hipotecas fijas, y solicitar en tantos bancos como puedas (es lo que te recomendamos) De esta forma, iniciarás relación con todos ellos y recibirás diferentes ofertas con las que jugar y negociar.

3. Si no consigues la financiación por ti mismo, puedes contar con un intermediario.

A veces no somos capaces de conseguir la aprobación de nuestra solicitud de hipoteca fija por nosotros mismos, y esto puede ocurrir por diferentes y variados motivos. En ese caso, un servicio de intermediación financiera te puede ayudar, ya que un negociador experto se hará cargo de tu caso para llevarlo adelante, eso si, a cambio de unos honorarios.

¿Te asaltan las dudas? Consulta nuestras preguntas frecuentes sobre hipotecas:

  • ¿Qué es una hipoteca?

    Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto financiero cuyo objetivo normalmente es la adquisición de una vivienda u otro inmueble. Se llaman hipotecas porque cuentan con una «garantía hipotecaria», es decir, el propio inmueble adquirido es el que sirve de garantía de devolución de la cantidad financiada.

  • ¿Cuanta entrada necesito?

    Los bancos normalmente financian hasta el 80% del menor de los importes entre valor de compraventa y tasación, por tanto necesitarán el 20%. Tienes que tener en cuenta que existen otros gastos e impuestos, por lo que la cantidad recomendada es el 30% para ir sobre seguro.

  • Qué es el TIN y el TAE

    TIN: Tasa de Interés Nominal
    TAE: Tasa Anual Equivalente

    Es el porcentaje que engloba todas las comisiones que el banco nos cobrará por prestarnos el dinero (TAE). Es decir, si nuestra hipoteca tiene un TAE del 2% fijo, significa que pagaremos anualmente el 2% de la cantidad prestada (pendiente de devolver)

  • ¿Que es el euribor?

    En el caso de las hipotecas a tipo variable, se usa el euribor como referencia. Se trata de un índice del «precio del dinero», es decir, el tipo de interés que aplica el Banco Central Europeo al prestar dinero. Si nuestra hipoteca variable es del Euribor + 1%, significa que al euribor del momento debemos añadirle un 1%.

    Ejemplo con un euribor al 0,85%:

    Hipoteca Variable Euribor + 1% = 1,85%

    El euribor no es un índice fijo, sino que va evolucionando con el tiempo y puede subir o bajar (y con el tu cuota mensual en el caso de hipotecas variables)

  • ¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

    Depende de tu situación concreta, del plazo y cantidad a devolver y tu tolerancia al riesgo. Con una hipoteca fija sabes lo que vas a pagar durante toda la vida del la hipoteca, si tienes una cuota de 500€, pagaras 500€ al mes durante los 30 años de hipoteca.

    Si por el contrario tienes una hipoteca variable, dependerás del euríbor, y la cuota de 500€ podría ir subiendo o bajando dependiendo de su evolución.

    Normalmente las hipotecas fijas con mas caras pero aportan mayor seguridad y estabilidad
    Las hipotecas variables suelen ser más baratas pero estás expuesto a los cambios del merado.

  • ¿Qué son las bonificaciones en una hipoteca?

    Los bancos suelen ofrecer bonificaciones, es decir, «rebajas» en el tipo de interés cuando contratas otros productos con el propio banco. Ejemplo de bonificaciones:

    – Domiciliar la nómina
    – Contratar el seguro de la casa
    – Contratar un plan de pensiones
    – Contratar un seguro de vida
    – Productos de inversión
    – Edad o ingresos mayores a una cantidad

    De esta forma obtienen un cliente más «vinculado» al banco, y por ello te ofrecen el descuento.

  • ¿Qué ocurre si no pago la hipoteca?

    Bueno, esto no debería de ocurrir, ya que si sigues nuestros consejos solo contratarás hipotecas que puedas asumir dentro de un plan responsable. No obstante, la vida da muchas vueltas, y podría ocurrir que tuvieras un cambio brusco en el nivel de ingresos o no pudieras hacer frente a la hipoteca.

    Si esto ocurre, lo primero que tienes que hacer es hablar con el banco. De verdad, llámales, explícales la situación y normalmente alcanzaréis juntos una fórmula para renegociar la hipoteca y que los problemas no vayan a más. Si dejas de pagar la hipoteca, la deuda acumulará intereses y te será aún más difícil devolverla, y si no pagas durante un tiempo prolongado, se podría llegar a una ejecución hipotecaria y perder la casa (recuerda que sirve de garantía de pago)

    Por ello, antes de contratar ninguna hipoteca es importante que calcules cuál te puedes permitir, y no te sobre endeudes.

  • ¿El banco el co-propitario de la casa?

    No, al contrario de lo que mucha gente piensa, la casa no es «tuya y del banco». Tu casa es tuya, PUNTO, y aparte le debes mucho dinero al banco ;), pero tu casa es tuya, el banco no comparte propiedad alguna.

    Eso si, sobre la casa pesa una garantía hipotecaria, y si no devuelves el dinero, el banco podría llegar a quedarse la casa.

Actualizado 1/8/2022