Comparador de Hipotecas Fijas

Nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas.

Nuestros expertos han analizado toda la oferta hipotecaria para tú puedas ahorrar mucho tiempo al encontrar la hipoteca fija que más te conviene. Compara las condiciones generales y consulta nuestro análisis pormenorizado de cada una de ellas para entender cuál te puede convenir más.

¿Cómo te ayudamos a comparar hipotecas fijas?

¿Qué es una hipoteca fija?

Se trata de un préstamo hipotecario que mantiene el mismo tipo de interés durante toda la duración del mismo, es decir, tu cuota mensual será exactamente la misma hasta que termines de pagarla. Esto es algo que nos aporta tranquilidad y estabilidad, ya que en ningún momento nos llevaremos un susto o nuestras condiciones cambiarán, sino que que las que aceptemos al principio se mantendrán hasta el final.

Como encontrar la mejor hipoteca fija es un trabajo de investigación importante que puede llevarte bastante tiempo, te ayudamos para que te resulte lo más llevadero posible.

Ventajas de las hipotecas fijas

• La cuota mensual será estable durante todo el periodo del préstamo hipotecaria, es decir, siempre pagarás lo mismo sin sorpresas. Esto te permitirá organizar mejor tus finanzas y tener un mayor control, ya que no dependes de fluctuaciones del mercado.
• No existen riesgos asociados a factores externos como el Euribor, que en el caso de las hipotecas variables puede hacer que tengas subidas inesperadas.
• Aunque en una hipoteca fija el tipo de interés suele ser mas caro, la diferencia en el mercado actual todavía compensa si lo que buscas es la tranquilidad y estabilidad de pagar siempre lo mismo.

Inconvenientes de las hipotecas fijas

• Las hipotecas fijas son más caras que las variables, por lo que esa estabilidad tendrá un coste adicional
• El plazo afecta al tipo de interés, normalmente cuanto mayor sea el plazo escogido mayor será el tipo de interés, y por tanto más cara tu hipoteca.

¿Qué son las bonificaciones en las hipotecas fijas?

Son una serie de vinculaciones con la entidad que te ofrece la hipoteca mediante las cuales puedes obtener rebajas en el tipo de intereñss.

Suelen consistir en cumplir ciertas condiciones de perfil de crédito, por ejemplo ingresos o edad, y la contratación de productos asociados a la hipoteca, como seguros de hogar o de vida.

Es un mecanismo de los bancos para fidelizar a sus clientes y que tengan más productos contratados con su entidad.

Hipotecas fijas destacadas

Nuestros expertos ha analizado todas las hipotecas fijas que el mercado bancario ofrece en la actualidad a tipo fijo, y en base a dicha investigación hemos elaborado nuestros rankings. Para ello, hemos tenido en cuenta aspectos generales de la hipoteca como el tipo de interés, pero también otros aspectos como el número de bonificaciones posibles, la cantidad máxima financiada, las vinculaciones, plazos y comisiones de apertura o amortización entre muchos otros.

Estas son algunas de las mejores hipotecas que puedes conseguir hoy:

• Hipoteca fija EVO Banco: Desde 1,85% TIN a 30 años (2,33% TAE)
• Hipoteca fija de Ibercaja: Desde 2,25% a 25 años (2,52% TAE)
• Hipoteca fija de ImagingBank: Desde 1,70% a 30 años (2,17% TAE)

Cuadro resumen de las condiciones y vinculaciones de las hipotecas fijas

Entidad	TAE*	TIN*	Bonificaciones y requisitos
Hipoteca Fija de EVO banco	2,33%	1,85%	Nómina | Seguro de vida | Seguro de hogar
Hipoteca Fija de Openbank	3,27%	2,53%	Nómina | Seguro de hogar
Hipoteca Fija de MyInvestor	2,99%	3,29%	Requisito: Ingresos +4.000€ | Sin Vinculaciones
Hipoteca Fija de Kutxabank	personalizada	1,70%	Bonificaciones medias
Hipoteca Fija de Tomamos Impulso (Targobank)	3,11%	2,75%	Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija del BBVA	2,82%	2,05%	Nómina | Seguro de hogar | Protección de pagos
Hipoteca Fija de Bankinter	3,06%	2,45%	Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija del Santander	3,30%	2,71%	Altas vinculaciones
Hipoteca Fija del Sabadell	2,91%	2,10%	Altas vinculaciones
Hipoteca Fija de Hipotecas.com	personalizada	4,95%	Sin Vinculaciones
Hipoteca Fija de Unicaja (Liberbank)	personalizada	2,50%	Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija de ING	3,64%	2,99%	Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Fija ImaginBank	2,17%	1,70%	Nómina

Cómo saber si una hipoteca fija es buena y competitiva

Para encontrar la mejor hipoteca fija es necesario fijarse en una serie de aspectos muy importantes:

• Tipo de interés por debajo de la media del mercado: Compara con el resto de entidades el tipo de interés al que puedes optar.
• Sin necesidad de bonificaciones: Si puedes conseguir una hipoteca fija sin bonificaciones a bien tipo de interés, quiere decir que no tendrás escesivasd vinculaciones con el banco. Eso es una gran ventaja para poder siempre escoger por ejemplo, el seguro de hogar mas competitivo del mecrado, y no el que te ofrezca el banco.
• Sin comisiones: Debes vigilar muy de cerda las comisiones de apertura, amortización anticipada, novación o subrogación.

Si vigilas de cerda estos tres aspectos estarás en disposición de poder hacer una comparación de hipotecas fija en condiciones para encontrar la mejor.

Las Hipotecas fijas subido últimamente ¿sigue siendo un buen momento?

Durante bastante tiempo hemos podido disfrutar de una oferta de hipotecas fijas muy muy baratas, incluso por debajo del 1%. Esto lamentablemente ha terminado debido a la evolución del euríbor, lo que ha provocado una reacción en cadena de subida de precio en este tipo de hipotecas. De esta forma, incentivan la contratación de hipotecas de tipo variable, que a priori, les resultan más rentables viendo la tendencia prevista.

Prácticamente todos los bancos han actualizado sus precios ya la gran mayoría ya se sitúan por encima del 2%, incluso del 3%. Dicho esto ¿Sigue siendo un buen momento?

La respuesta es sí, porque pese a que nos resulte más caro que en tiempo anteriores, contar un financiación al 2% fijo durante toda la vida del préstamo siguen siendo unas condiciones lo suficientemente atractivas como para que resulte interesante, eso si, si te das prisa, porque la previsión es que continúen subiendo durante los próximos meses.

Hipotecas a tipo fijo: estas son sus principales características.

Como la gran mayoría de productos hipotecarios, las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% del menor de los importes entre valor de compraventa y tasación. Algunos bancos, como MyInvestor puede financiar hasta el 95% si tu perfil crediticio es especialmente bueno. Estas son algunas de las características más importantes de una hipoteca fija:

• La cuota mensual no variará durante toda la vida del préstamo, es decir, será constante mes a mes sin importar los movimientos del euríbor. Esto te permite tener un mayor control sobre tus ingresos y gastos.
• El plazo afecta al interés. Habitualmente, cuanto mayor sea el plazo de devolución que seleccionemos, mayor será el tipo de interés.
• El tipo de interés es fijo. Es obvio si hablamos de una hipoteca fija, pero te recordamos que aceptarás unas condiciones que se mantendrán estables durante toda el plazo de devolución.
• Son más caras que las variables. El tipo de interés suele ser mayor que en una hipoteca variable, pero a cambio ganas en estabilidad y control de tus finanzas.

Lo que debes hacer antes de contratar una hipoteca a tipo fijo:

Estos son unos pasos esenciales que te recomendamos realizar antes de contratar una hipoteca fija. Aplacándolos te aseguramos que tendrás muchas más opciones de conseguir las mejores condiciones:

1. Simula tu cuota que te puedes permitir

Es importante estar seguro de que vas a poder afrontar los pagos de la hipoteca para evitar futuros problemas. Para ello debes saber que los bancos nunca aprobarán una hipoteca que suponga un esfuerzo económico mayor al 35% de tus ingresos. Esto supone que, si tus ingresos son de por ejemplo 1.800€ al mes, la cuota máxima que te puedes permitir son 630€.

Te facilitamos un ejemplo de qué cuotas te puedes permitir según tus ingresos, contando que no tengas otras hipotecas o préstamos en vigor.

Ingresos Mensuales	Cuota Mensual Máxima*
800€	280€
1.000€	350€
1.200€	420€
1.500€	525€
1.800€	630€
2.000€	700€
2.500€	875€
3.000€	1.050
4.000€	1.400€
5.000€	1.750€

2. No te quedes con la oferta de tu banco, compara SIEMPRE

Es fundamental que realices una buena comparación de las condiciones de las hipotecas que el sector bancario esté ofreciendo en el momento, ya que la que te dé tu banco no tiene por qué ser la mejor. Para ello puedes utilizar nuestros rankings de mejores hipotecas fijas, y solicitar en tantos bancos como puedas (es lo que te recomendamos) De esta forma, iniciarás relación con todos ellos y recibirás diferentes ofertas con las que jugar y negociar.

3. Si no consigues la financiación por ti mismo, puedes contar con un intermediario.

A veces no somos capaces de conseguir la aprobación de nuestra solicitud de hipoteca fija por nosotros mismos, y esto puede ocurrir por diferentes y variados motivos. En ese caso, un servicio de intermediación financiera te puede ayudar, ya que un negociador experto se hará cargo de tu caso para llevarlo adelante, eso si, a cambio de unos honorarios.