¿Cómo rescatar un plan de pensiones pagando los mínimos impuestos a Hacienda (reducción del 40%)?

Experto de TúCompara!
25 de octubre de 2026
M
María Ángeles C. (Burgos)
Pregunta enviada el 25 de octubre, 2026
✦ Banca y Reclamaciones
«Me voy a jubilar el mes que viene y tengo un plan de pensiones acumulado de 62.000 €, de los cuales unos 25.000 € los aporté antes del año 2007. ¿Cómo debo rescatar el dinero (en forma de renta o de capital) para que Hacienda no me pegue un sablazo en el IRPF?»
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Respuesta del Experto TuCompara
Equipo Editorial y Divulgativo — TuCompara.com
Opinión Divulgativa (No Asesoramiento Oficial)

Resumen del Experto: La mejor estrategia fiscal es el rescate mixto: rescatar en forma de capital (de una sola vez) la parte generada por aportaciones anteriores al 31 de diciembre de 2006 para beneficiarte de la reducción fiscal del 40% en el IRPF, y rescatar el resto de los fondos acumulados posteriormente en forma de renta mensual periódica en los años siguientes para no disparar tu tramo del IRPF.

Estrategia fiscal paso a paso para ahorrar miles de euros en la Renta:

  1. Aprovecha la reducción del 40% (Aportaciones pre-2007): La Ley del IRPF permite aplicar una reducción del 40% sobre el capital rescatado que proceda de primas anteriores a 2007. Es decir, sobre tus 25.000 €, solo tributarás por el 60% (15.000 €), quedando 10.000 € totalmente libres de impuestos.
  2. ¡Ojo con el plazo de los 2 años!: Esta reducción del 40% solo se puede aplicar en el ejercicio fiscal en el que accedes a la jubilación o en los dos años siguientes. Si dejas pasar ese plazo, pierdes la deducción para siempre.
  3. El resto (37.000 €), rescátalo como renta mensual: El dinero rescatado de un plan de pensiones tributa como rendimiento del trabajo (sumándose a tu pensión pública de jubilación). Si rescatas los 62.000 € de golpe en un solo año, saltarás al tramo marginal del 45% o 47% de IRPF. Cobrándolo en cuotas de 300 € o 400 € al mes en años sucesivos, mantendrás tu escala impositiva en los tramos más bajos (19% - 24%).
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