
Documentación necesaria para pedir una hipoteca.
El proceso de compra de una casa consta de varios pasos desde el momento en que te pones a revisar…
Solicita directamente desde TúCompara! la hipoteca que buscas. Hemos elaborado un ranking de las mejores hipotecas fijas del momento, para que ahorres tiempo en tu búsqueda y puedas conseguir la tuya o antes posible. Compara las condiciones y lee nuestro análisis para consultar todos los pormenores y detalles de la oferta.
El euribor a tomado una tendencia ascendente y los bancos han empezado a reaccionar subiendo ráìdamente los tipos de interés de sus hipotecas fijas. Si estás en el proceso de encontrar la tuya te recomendamos que te des prisa ya que la previsón es que se encarezcan aún más.
Una hipoteca variable también puede ser muy buena opción para financiar la compra de tu casa. Te mostramos las mejores hipotecas variables y más competitivas del momento. Puedes solicitarlas directamente a través de TúCompara!. El interés que figura en nuestros rankings suele estar bonificado, lo que conlleva la vinculación de uno o varios productos financieros como nómina o el seguro de hogar.
Ese momento en el que nos tras buscar durante semanas o incluso meses encontramos la casa perfecta, la que te encaja en precio, localización, prestaciones…vaya, una aguja en un pajar. Si has llegado a este momento te entendemos, estas agotado, pero eres consciente de que aún queda mucho por hacer, ahora debes conseguir la hipoteca para comprla.
Esto último puede suponer un gran dolor de cabeza (uno más) sobre todo si no estas familiarizado con los conceptos financieros básicos en lo que a hipotecas o financiación se refiere, y ahí es donde entramos nosotros para ayudarte a aclararte y encontrar la mejor hipoteca ahorrando mucho tiempo, ya que te lo damos todo mascado! (y gratis)
Nuestros expertos analizan el mercado para recopilar toda la información que necesitas saber.
Lee con atención todas las condiciones del producto que te interese.
Haz click en el botón solicitar y te llevaremos directo al proceso de contratación, para que ahorres tiempo y esfuerzo
En nuestro comparador de hipotecas te mostramos todas las características que debes saber de las ofertas hipotecarias más destacadas del mercado actual, independientemente de si puedes contratarla a través de nuestra página o no. Tenemos la misión de aportar transparencia y ayudarte a entender las condiciones de forma sencilla y poder compararlas rápidamente.
Encontrarás dentro del comparador diferentes listas y bloques con información sobre las ofertas hipotecarias de diferentes entidades, y en ellas un botón verde con el texto «SOLICITAR» Pulsando en él te redirigiremos a la web de la entidad en la que podrás solicitar tu hipoteca de forma rápida y sencilla.
Eso no tiene ningún tipo de compromiso y ni TúCompara! ni ninguna entidad te cobrará por hacer una solicitud. Siempre recomendamos hacer la solicitud para empezar a recibir ofertas y comparar las ofertas personalizadas que rte harán las entidades teniendo en cuenta tu situación particular.
Desde luego esa es nuestra intención cuando nuestros expertos analizan en profundidad el mercado hipotecario. Analizamos todas las entidades del mercado que ofrecen hipotecas y mostramos sus condiciones que podrás observar en nuestros ranking ordenadas por puntuación y alfabéticamente. Dicha puntuación la configuramos teniendo en cuenta diferentes factores como el tipo de interés, comisiones y otras ventajas o desventajas.
Se trata de una puntuación subjetivas de nuestros expertos hipotecarios después de valorar la oferta en conjunto.
Si no conoces algún concepto, palabra (palabro muchas veces) cuando lees las condiciones de una hipoteca, pregunta, lee, infórmate…como quieras hacerlo pero debes entenderlo todo antes de firmar nada. A veces puede ser complejo, pero se trata de una cantidad de dinero elevada, y estamos seguros de que prefieres dedicar un poquito de tiempo a entenderlo todo antes que llevarte un susto una vez que estés comprometido a 20 o 30 años con una entidad bancaria ¿verdad? Pues eso, merece la pena estudiar un poquito para evitar sustos
Habíamos quedado en que ya tienes una casa elegida, o sencillamente estás ojeando las opciones de financiación disponibles. Bueno, antes de nada debes saber que los bancos solo financian por norma general hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos) de una casa. En algunas ocasiones puedes llegar a conseguir una financiación mayor, pero solo si se cumplen ciertas condiciones.
Además de ese 20%, debes contar con otros impuestos y gastos de la compraventa como el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) o si compras a través de inmobiliaria sus honorarios (suele ser el 3 + IVA)
Vamos, que entre unas cosas y otras, fácilmente te puedes poner fácilmente en un 30% de entrada
Este es otro de los puntos clave a la hora de afrontar en estudio hipotecario. ¿Cuál es el nivel de esfuerzo (porcentaje de tus ingresos dedicado a pagar la hipoteca) que te va a suponer?
Por regla general, los bancos no van a concederte la hipoteca si supone un nivel de esfuerzo superior al 35%. Es decir, si tienes unos ingresos de 1.500€, la cuota mensual no debería superar los 525€/mes. Lógicamente, si vais a ser dos titulares, se calcula de forma combinada entre los dos salarios.
Un banco no es un puesto en un mercadillo, desde luego, se trata de una entidad enorme, pero aún así, pueden estar abiertos a negociar las condiciones de la hipoteca, por lo que lo mejor es que compares las condiciones utilizando nuestros rankings, solicites un estudio en varias entidades, y una vez que tengas ofertas hagas una segunda ronda de negociación.
Te aseguramos que si tienes un buen perfil de crédito muchos bancos estarán dispuestos a rebajar sus tipos de interés para captarte, ten en cuenta que se trata de una venta de alto valor para ellos, y si rebajando un poquito las condiciones consiguen convencerte, seguirán haciendo un buen negocio.
Por supuesto, nuestros análisis son realizados por expertos hipotecarios que han consultado todas las condiciones realizado simulaciones oficiales en las webs de las entidades financieras que comparamos. Son análisis honestos en los que se destacan las ventajas y desventajas de la oferta correspondiente. Iintentamos mantener la información lo más actualizada posible haciendo revisiones constantes y monitorizando de cerca el mercado hipotecario, para que nuestro comparador de hipotecas te resulta lo más útil posible.
Existen varios conceptos que debes conocer si ya tienes una hipoteca y tienes planes de cambiar sus condiciones que ya has firmado o llevártela a otro banco que te ofrezca un trato mejor
Subrogar una hipoteca es cambiarla de banco, es decir, si encuentras un a entidad que te hace una oferta mejor que la que tienes firmada, podrás moverla de entidad. Se trata de un movimiento que puede traer buenos beneficios si el mercado hipotecario mejora las condiciones que tienes firmadas, y las penalizaciones que puedas tener en tu hipoteca actual como comisiones por amortización anticipada son menores al ahorro del cambio.
Consiste en cambiar las condiciones que tienes firmadas con el propio banco que la emitió. Se puede realizar en casos de dificultades para afrontar los pagos o situaciones especiales, en las que ambas partes están de acuerdo en realizar una modificación de las condiciones, como por ejemplo el plazo de devolución.
Siempre existe la opción de cancelar tu hipoteca actual y conseguir una nueva. Habitualmente se te cargará un 2% o 1,5% (dependiendo en el momento en que se haga) por la amortización total de tu hipoteca, pero si la nueva oferta lo compensa es una posibilidad.
Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto financiero cuyo objetivo normalmente es la adquisición de una vivienda u otro inmueble. Se llaman hipotecas porque cuentan con una «garantía hipotecaria», es decir, el propio inmueble adquirido es el que sirve de garantía de devolución de la cantidad financiada.
Los bancos normalmente financian hasta el 80% del menor de los importes entre valor de compraventa y tasación, por tanto necesitarán el 20%. Tienes que tener en cuenta que existen otros gastos e impuestos, por lo que la cantidad recomendada es el 30% para ir sobre seguro.
TIN: Tasa de Interés Nominal
TAE: Tasa Anual Equivalente
Es el porcentaje que engloba todas las comisiones que el banco nos cobrará por prestarnos el dinero (TAE). Es decir, si nuestra hipoteca tiene un TAE del 2% fijo, significa que pagaremos anualmente el 2% de la cantidad prestada (pendiente de devolver)
En el caso de las hipotecas a tipo variable, se usa el euribor como referencia. Se trata de un índice del «precio del dinero», es decir, el tipo de interés que aplica el Banco Central Europeo al prestar dinero. Si nuestra hipoteca variable es del Euribor + 1%, significa que al euribor del momento debemos añadirle un 1%.
Ejemplo con un euribor al 0,85%:
Hipoteca Variable Euribor + 1% = 1,85%
El euribor no es un índice fijo, sino que va evolucionando con el tiempo y puede subir o bajar (y con el tu cuota mensual en el caso de hipotecas variables)
Depende de tu situación concreta, del plazo y cantidad a devolver y tu tolerancia al riesgo. Con una hipoteca fija sabes lo que vas a pagar durante toda la vida del la hipoteca, si tienes una cuota de 500€, pagaras 500€ al mes durante los 30 años de hipoteca.
Si por el contrario tienes una hipoteca variable, dependerás del euríbor, y la cuota de 500€ podría ir subiendo o bajando dependiendo de su evolución.
Normalmente las hipotecas fijas con mas caras pero aportan mayor seguridad y estabilidad
Las hipotecas variables suelen ser más baratas pero estás expuesto a los cambios del merado.
Los bancos suelen ofrecer bonificaciones, es decir, «rebajas» en el tipo de interés cuando contratas otros productos con el propio banco. Ejemplo de bonificaciones:
– Domiciliar la nómina
– Contratar el seguro de la casa
– Contratar un plan de pensiones
– Contratar un seguro de vida
– Productos de inversión
– Edad o ingresos mayores a una cantidad
De esta forma obtienen un cliente más «vinculado» al banco, y por ello te ofrecen el descuento.
Bueno, esto no debería de ocurrir, ya que si sigues nuestros consejos solo contratarás hipotecas que puedas asumir dentro de un plan responsable. No obstante, la vida da muchas vueltas, y podría ocurrir que tuvieras un cambio brusco en el nivel de ingresos o no pudieras hacer frente a la hipoteca.
Si esto ocurre, lo primero que tienes que hacer es hablar con el banco. De verdad, llámales, explícales la situación y normalmente alcanzaréis juntos una fórmula para renegociar la hipoteca y que los problemas no vayan a más. Si dejas de pagar la hipoteca, la deuda acumulará intereses y te será aún más difícil devolverla, y si no pagas durante un tiempo prolongado, se podría llegar a una ejecución hipotecaria y perder la casa (recuerda que sirve de garantía de pago)
Por ello, antes de contratar ninguna hipoteca es importante que calcules cuál te puedes permitir, y no te sobre endeudes.
No, al contrario de lo que mucha gente piensa, la casa no es «tuya y del banco». Tu casa es tuya, PUNTO, y aparte le debes mucho dinero al banco ;), pero tu casa es tuya, el banco no comparte propiedad alguna.
Eso si, sobre la casa pesa una garantía hipotecaria, y si no devuelves el dinero, el banco podría llegar a quedarse la casa.
El proceso de compra de una casa consta de varios pasos desde el momento en que te pones a revisar…
Si estás pensando en comprar una casa, seguramente también estarás pensando en qué requisitos son necesarios para que el banco…
Tanto si estás empezando a informarte sobre el mundo de las hipotecas como si estás a punto de comprar una…
La FEIN de una hipoteca es un documento que los bancos están obligados por ley a entregar a sus clientes…
Actualizado 1/8/2022