Comparador de Hipotecas

Ranking Top 5 de Hipotecas Fijas en 2023

Solicita directamente desde TúCompara! la hipoteca que buscas. Hemos elaborado un ranking de las mejores hipotecas fijas del momento, para que ahorres tiempo en tu búsqueda y puedas conseguir la tuya o antes posible. Compara las condiciones y lee nuestro análisis para consultar todos los pormenores y detalles de la oferta.

Ranking Top 5 de Hipotecas Variables en 2023

Una hipoteca variable también puede ser muy buena opción para financiar la compra de tu casa. Te mostramos las mejores hipotecas variables y más competitivas del momento. Puedes solicitarlas directamente a través de TúCompara!. El interés que figura en nuestros rankings suele estar bonificado, lo que conlleva la vinculación de uno o varios productos financieros como nómina o el seguro de hogar.

¿Cómo te ayudamos a comparar hipotecas?

Ese momento en el que nos tras buscar durante semanas o incluso meses encontramos la casa perfecta, la que te encaja en precio, localización, prestaciones…vaya, una aguja en un pajar. Si has llegado a este momento te entendemos, estas agotado, pero eres consciente de que aún queda mucho por hacer, ahora debes conseguir la hipoteca para comprla.

Esto último puede suponer un gran dolor de cabeza (uno más) sobre todo si no estas familiarizado con los conceptos financieros básicos en lo que a hipotecas o financiación se refiere, y ahí es donde entramos nosotros para ayudarte a aclararte y encontrar la mejor hipoteca ahorrando mucho tiempo, ya que te lo damos todo mascado! (y gratis)

¿Puedo contratar la hipoteca directamente desde el comparador de hipoteca TúCompara!?

En nuestro comparador de hipotecas te mostramos todas las características que debes saber de las ofertas hipotecarias más destacadas del mercado actual, independientemente de si puedes contratarla a través de nuestra página o no. Tenemos la misión de aportar transparencia y ayudarte a entender las condiciones de forma sencilla y poder compararlas rápidamente.

Encontrarás dentro del comparador diferentes listas y bloques con información sobre las ofertas hipotecarias de diferentes entidades, y en ellas un botón verde con el texto «SOLICITAR» Pulsando en él te redirigiremos a la web de la entidad en la que podrás solicitar tu hipoteca de forma rápida y sencilla.

Eso no tiene ningún tipo de compromiso y ni TúCompara! ni ninguna entidad te cobrará por hacer una solicitud. Siempre recomendamos hacer la solicitud para empezar a recibir ofertas y comparar las ofertas personalizadas que rte harán las entidades teniendo en cuenta tu situación particular.

¿Podré encontrar la mejor oferta en este comparador de hipotecas?

Desde luego esa es nuestra intención cuando nuestros expertos analizan en profundidad el mercado hipotecario. Analizamos todas las entidades del mercado que ofrecen hipotecas y mostramos sus condiciones que podrás observar en nuestros ranking ordenadas por puntuación y alfabéticamente. Dicha puntuación la configuramos teniendo en cuenta diferentes factores como el tipo de interés, comisiones y otras ventajas o desventajas.

Se trata de una puntuación subjetivas de nuestros expertos hipotecarios después de valorar la oferta en conjunto.

Consejos para comparar hipotecas y encontrar la mejor oferta

1. Importante: conoce los conceptos básicos

Si no conoces algún concepto, palabra (palabro muchas veces) cuando lees las condiciones de una hipoteca, pregunta, lee, infórmate…como quieras hacerlo pero debes entenderlo todo antes de firmar nada. A veces puede ser complejo, pero se trata de una cantidad de dinero elevada, y estamos seguros de que prefieres dedicar un poquito de tiempo a entenderlo todo antes que llevarte un susto una vez que estés comprometido a 20 o 30 años con una entidad bancaria ¿verdad? Pues eso, merece la pena estudiar un poquito para evitar sustos

2. Descubre cuanta entrada debes tener ahorrada

Habíamos quedado en que ya tienes una casa elegida, o sencillamente estás ojeando las opciones de financiación disponibles. Bueno, antes de nada debes saber que los bancos solo financian por norma general hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos) de una casa. En algunas ocasiones puedes llegar a conseguir una financiación mayor, pero solo si se cumplen ciertas condiciones.

Además de ese 20%, debes contar con otros impuestos y gastos de la compraventa como el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) o si compras a través de inmobiliaria sus honorarios (suele ser el 3 + IVA)

Vamos, que entre unas cosas y otras, fácilmente te puedes poner fácilmente en un 30% de entrada

• 20% entrada no financiada
• 6-7% ITP (depende de cada comunidad autónoma)
• 3% comisión inmobiliaria
• Otros gastos de notaría y registro.

3. ¿Qué cuota me puedo permitir?

Este es otro de los puntos clave a la hora de afrontar en estudio hipotecario. ¿Cuál es el nivel de esfuerzo (porcentaje de tus ingresos dedicado a pagar la hipoteca) que te va a suponer?

Por regla general, los bancos no van a concederte la hipoteca si supone un nivel de esfuerzo superior al 35%. Es decir, si tienes unos ingresos de 1.500€, la cuota mensual no debería superar los 525€/mes. Lógicamente, si vais a ser dos titulares, se calcula de forma combinada entre los dos salarios.

4. Compara y negocia.

Un banco no es un puesto en un mercadillo, desde luego, se trata de una entidad enorme, pero aún así, pueden estar abiertos a negociar las condiciones de la hipoteca, por lo que lo mejor es que compares las condiciones utilizando nuestros rankings, solicites un estudio en varias entidades, y una vez que tengas ofertas hagas una segunda ronda de negociación.

Te aseguramos que si tienes un buen perfil de crédito muchos bancos estarán dispuestos a rebajar sus tipos de interés para captarte, ten en cuenta que se trata de una venta de alto valor para ellos, y si rebajando un poquito las condiciones consiguen convencerte, seguirán haciendo un buen negocio.

Ya tengo una hipoteca y me gustaría modificarla o cambiarla de entidad

Existen varios conceptos que debes conocer si ya tienes una hipoteca y tienes planes de cambiar sus condiciones que ya has firmado o llevártela a otro banco que te ofrezca un trato mejor

Subrogación

Subrogar una hipoteca es cambiarla de banco, es decir, si encuentras un a entidad que te hace una oferta mejor que la que tienes firmada, podrás moverla de entidad. Se trata de un movimiento que puede traer buenos beneficios si el mercado hipotecario mejora las condiciones que tienes firmadas, y las penalizaciones que puedas tener en tu hipoteca actual como comisiones por amortización anticipada son menores al ahorro del cambio.

Novación

Consiste en cambiar las condiciones que tienes firmadas con el propio banco que la emitió. Se puede realizar en casos de dificultades para afrontar los pagos o situaciones especiales, en las que ambas partes están de acuerdo en realizar una modificación de las condiciones, como por ejemplo el plazo de devolución.

Contratar una nueva hipoteca

Siempre existe la opción de cancelar tu hipoteca actual y conseguir una nueva. Habitualmente se te cargará un 2% o 1,5% (dependiendo en el momento en que se haga) por la amortización total de tu hipoteca, pero si la nueva oferta lo compensa es una posibilidad.