
Documentación necesaria para pedir una hipoteca.
El proceso de compra de una casa consta de varios pasos desde el momento en que te pones a revisar…
Nuestros expertos han analizado toda la oferta hipotecaria para tú puedas ahorrar mucho tiempo al encontrar la hipoteca variable que más te conviene. Compara las condiciones generales y consulta nuestro análisis pormenorizado de cada una de ellas para entender cuál te puede convenir más.
Los expertos en hipotecas de TúCompara! han analizado todas las hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado hoy en día, y han realizado un análisis profundo de todas sus condiciones. Te ofrecemos un ranking de las mejores hipotecas variables del mercado y toda la información que necesitas saber.
El euribor a tomado una tendencia ascendente y los bancos han empezado a reaccionar. Mientras que han encarecido las hipotecas fijas, en estos momentos quieren potenciar la contratación de hipotecas variables. Por ello puede ser una buena oportunidad de encontrar una buena oferta.
Nuestros expertos analizan el mercado para recopilar toda la información que necesitas saber.
Lee con atención todas las condiciones del producto que te interese.
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Una hipoteca se denomina «variable» cuando su tipo de interés no es fijo y puede ir evolucionando y fluctuando con el paso del tiempo dependiendo de un indicador, normalmente el Euribor. Es el tipo de hipoteca más extendido en nuestro país, salvo durante los últimos años en los que las hipotecas fijas tuvieron un repunte debido a las condiciones del mercado.
Para entender qué es una hipoteca variable, debes entender perfectamente dos conceptos, el de diferencial, y el de índice de referencia.
En las hipotecas variables el índice de referencia (Euríbor) provoca que con cada revisión tu cuota cambie. Estas revisiones se hacen generalmente cada 6 meses, por lo que entre los periodos de revisión no deberás estar preocupado por las fluctuaciones, pero debes saber que el Euríbor cambia prácticamente cada día.
Las revisiones que se vayan produciendo no solo afectan a tu cuota por lo que pueda cambiar el índice de referencia, sino que además, en el caso de que te hayas acogido a ciertas bonificaciones por contratar productos o cumplir condiciones, también serán revisadas, y si en ese momento has dejado de cumplir las condiciones pactadas de bonificación, tu cuota será penalizada según lo pactado.
Las hipotecas tienen algunas ventajas que debes tener en cuenta:
Los bancos, tanto para ofertas de hipotecas fijas como variables o mixtas, ofrecen una serie de bonificaciones para conseguir tener clientes más vinculados. Es decir, a cambio de contratar con ellos ciertos productos, recibirás rebajas en los intereses, de manera que podrás ahorrar cierto dinero.
Las bonificaciones puedes recibirlas cumpliendo ciertas condiciones, como tener unos ingresos de superiores a X cantidad, o contratar productos seguros de hora o de vida entre otros.
Nuestros expertos en hipotecas analizan constantemente el mercado, y han seleccionado las mejores hipotecas variables para que no tengas que hacerlo tu. Consulta nuestros rankings para conocer las mejores ofertas del momento actual
Estas son algunas de las mejores hipotecas variables que puedes conseguir hoy:
Entidad | TIN Bonificado | TAE | Bonificaciones y requisitos |
---|---|---|---|
Hipoteca Variable Openbank | E + 0,60% | 1,80% | Nómina | Seguro de vida | Seguro de hogar | Suministros | +150.000€ |
Hipoteca Variable BBVA | E + 0,79% | 1,79% | Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida |
Hipoteca Inteligente Variable EVO Banco | E + 0,60% | 1,81% | |
Hipoteca Variable Pibank | E + 0,78% | 1,84% | |
Hipoteca Variable Kutxabank | E + 0,64% | 2,00% | |
Hipoteca Variable COINC | E + 0,75% | 1,83% | |
Hipoteca Variable MyInvestor | E + 0,89% | 1,90% |
Para encontrar la mejor hipoteca variable es necesario fijarse en una serie de aspectos muy importantes:
Si vigilas de cerda estos tres aspectos estarás en disposición de poder hacer una comparación de hipotecas variable en condiciones para encontrar la mejor.
Pues como casi todo en esta vida: depende. Con un préstamo hipotecario fijo pagarás más, porque suelen ser más caras que las hipotecas variables, pero a cambio, disfrutarás de la tranquilidad de saber que pagarás siempre lo mismo pase lo que pase.nnMirando estrictamente el precio, una hipoteca fija es más barata a día de hoy, pero si valoras la estabilidad te conviene decantarte por un tipo de interés fijo siempre que no sea excesivo.
Como la gran mayoría de productos hipotecarios, las hipotecas variables suelen financiar un máximo del 80% del menor de los importes entre valor de compraventa y tasación. Algunos bancos, como MyInvestor puede financiar hasta el 95% si tu perfil crediticio es especialmente bueno. Estas son algunas de las características más importantes de una hipoteca variable.
Estos son unos pasos esenciales que te recomendamos realizar antes de contratar una hipoteca variable. Aplicándolos te aseguramos que tendrás muchas más opciones de conseguir la mejor hipoteca variable.
Es importante estar seguro de que vas a poder afrontar los pagos de la hipoteca para evitar futuros problemas. Para ello debes saber que los bancos nunca aprobarán una hipoteca que suponga un esfuerzo económico mayor al 35% de tus ingresos. Esto supone que, si tus ingresos son de por ejemplo 1.800€ al mes, la cuota máxima que te puedes permitir son 630€.
Te facilitamos un ejemplo de qué cuotas te puedes permitir según tus ingresos, contando que no tengas otras hipotecas o préstamos en vigor.
Ingresos Mensuales | Cuota Mensual Máxima* |
---|---|
800€ | 280€ |
1.000€ | 350€ |
1.200€ | 420€ |
1.500€ | 525€ |
1.800€ | 630€ |
2.000€ | 700€ |
2.500€ | 875€ |
3.000€ | 1.050 |
4.000€ | 1.400€ |
5.000€ | 1.750€ |
Como hablamos de cuotas variables que pueden crecer con el tiempo, te recomendamos siempre que mantengas un margen de seguridad, de esta forma te aseguras de que si tu cuota sube, podrás seguir haciendo frente a la hipoteca sin problema.
Es fundamental que realices una buena comparación de las condiciones de las hipotecas variables que el sector bancario esté ofreciendo en el momento, ya que la que te dé tu banco no tiene por qué ser la mejor. Para ello puedes utilizar nuestros rankings de mejores hipotecas variables, y solicitar en tantos bancos como puedas (es lo que te recomendamos) De esta forma, iniciarás relación con todos ellos y recibirás diferentes ofertas con las que jugar y negociar.
A veces no somos capaces de conseguir la aprobación de nuestra solicitud de hipoteca fija por nosotros mismos, y esto puede ocurrir por diferentes y variados motivos. En ese caso, un servicio de intermediación financiera te puede ayudar, ya que un negociador experto se hará cargo de tu caso para llevarlo adelante, eso sí, a cambio de unos honorarios.
Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto financiero cuyo objetivo normalmente es la adquisición de una vivienda u otro inmueble. Se llaman hipotecas porque cuentan con una «garantía hipotecaria», es decir, el propio inmueble adquirido es el que sirve de garantía de devolución de la cantidad financiada.
Los bancos normalmente financian hasta el 80% del menor de los importes entre valor de compraventa y tasación, por tanto necesitarán el 20%. Tienes que tener en cuenta que existen otros gastos e impuestos, por lo que la cantidad recomendada es el 30% para ir sobre seguro.
TIN: Tasa de Interés Nominal
TAE: Tasa Anual Equivalente
Es el porcentaje que engloba todas las comisiones que el banco nos cobrará por prestarnos el dinero (TAE). Es decir, si nuestra hipoteca tiene un TAE del 2% fijo, significa que pagaremos anualmente el 2% de la cantidad prestada (pendiente de devolver)
En el caso de las hipotecas a tipo variable, se usa el euribor como referencia. Se trata de un índice del «precio del dinero», es decir, el tipo de interés que aplica el Banco Central Europeo al prestar dinero. Si nuestra hipoteca variable es del Euribor + 1%, significa que al euribor del momento debemos añadirle un 1%.
Ejemplo con un euribor al 0,85%:
Hipoteca Variable Euribor + 1% = 1,85%
El euribor no es un índice fijo, sino que va evolucionando con el tiempo y puede subir o bajar (y con el tu cuota mensual en el caso de hipotecas variables)
Depende de tu situación concreta, del plazo y cantidad a devolver y tu tolerancia al riesgo. Con una hipoteca fija sabes lo que vas a pagar durante toda la vida del la hipoteca, si tienes una cuota de 500€, pagaras 500€ al mes durante los 30 años de hipoteca.
Si por el contrario tienes una hipoteca variable, dependerás del euríbor, y la cuota de 500€ podría ir subiendo o bajando dependiendo de su evolución.
Normalmente las hipotecas fijas con mas caras pero aportan mayor seguridad y estabilidad
Las hipotecas variables suelen ser más baratas pero estás expuesto a los cambios del merado.
Los bancos suelen ofrecer bonificaciones, es decir, «rebajas» en el tipo de interés cuando contratas otros productos con el propio banco. Ejemplo de bonificaciones:
– Domiciliar la nómina
– Contratar el seguro de la casa
– Contratar un plan de pensiones
– Contratar un seguro de vida
– Productos de inversión
– Edad o ingresos mayores a una cantidad
De esta forma obtienen un cliente más «vinculado» al banco, y por ello te ofrecen el descuento.
Bueno, esto no debería de ocurrir, ya que si sigues nuestros consejos solo contratarás hipotecas que puedas asumir dentro de un plan responsable. No obstante, la vida da muchas vueltas, y podría ocurrir que tuvieras un cambio brusco en el nivel de ingresos o no pudieras hacer frente a la hipoteca.
Si esto ocurre, lo primero que tienes que hacer es hablar con el banco. De verdad, llámales, explícales la situación y normalmente alcanzaréis juntos una fórmula para renegociar la hipoteca y que los problemas no vayan a más. Si dejas de pagar la hipoteca, la deuda acumulará intereses y te será aún más difícil devolverla, y si no pagas durante un tiempo prolongado, se podría llegar a una ejecución hipotecaria y perder la casa (recuerda que sirve de garantía de pago)
Por ello, antes de contratar ninguna hipoteca es importante que calcules cuál te puedes permitir, y no te sobre endeudes.
No, al contrario de lo que mucha gente piensa, la casa no es «tuya y del banco». Tu casa es tuya, PUNTO, y aparte le debes mucho dinero al banco ;), pero tu casa es tuya, el banco no comparte propiedad alguna.
Eso si, sobre la casa pesa una garantía hipotecaria, y si no devuelves el dinero, el banco podría llegar a quedarse la casa.
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Actualizado 1/8/2022