Comparador de Hipotecas Variables

Nuestro ranking de las mejores hipotecas variables

Nuestros expertos han analizado toda la oferta hipotecaria para tú puedas ahorrar mucho tiempo al encontrar la hipoteca variable que más te conviene. Compara las condiciones generales y consulta nuestro análisis pormenorizado de cada una de ellas para entender cuál te puede convenir más.

Los expertos en hipotecas de TúCompara! han analizado todas las hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado hoy en día, y han realizado un análisis profundo de todas sus condiciones. Te ofrecemos un ranking de las mejores hipotecas variables del mercado y toda la información que necesitas saber.

¿Cómo te ayudamos a comparar hipotecas variables?

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca se denomina «variable» cuando su tipo de interés no es fijo y puede ir evolucionando y fluctuando con el paso del tiempo dependiendo de un indicador, normalmente el Euribor. Es el tipo de hipoteca más extendido en nuestro país, salvo durante los últimos años en los que las hipotecas fijas tuvieron un repunte debido a las condiciones del mercado.

Para entender qué es una hipoteca variable, debes entender perfectamente dos conceptos, el de diferencial, y el de índice de referencia.

• Índice de referencia: Se trata de la parte de tu hipoteca variable que fluctúa con el tiempo. Con cada revisión, que se produce normalmente cada 6 meses, se ajustarán tus cuotas a la evolución que haya tenido el índice, que normalmente en España es el Euríbor.
• Diferencial: Es la parte que puedes negociar con el banco y que se añade al índice de referencia. Es decir, si tu hipoteca variable es Euríbor + 0,70%, y el Euríbor se sitúa en el 1%, tu pagarás un interés del 1,70% (1% del Euríbor + 0,70% de diferencial)

¿Cómo funciona una hipoteca de tipo variable?

En las hipotecas variables el índice de referencia (Euríbor) provoca que con cada revisión tu cuota cambie. Estas revisiones se hacen generalmente cada 6 meses, por lo que entre los periodos de revisión no deberás estar preocupado por las fluctuaciones, pero debes saber que el Euríbor cambia prácticamente cada día.

Las revisiones que se vayan produciendo no solo afectan a tu cuota por lo que pueda cambiar el índice de referencia, sino que además, en el caso de que te hayas acogido a ciertas bonificaciones por contratar productos o cumplir condiciones, también serán revisadas, y si en ese momento has dejado de cumplir las condiciones pactadas de bonificación, tu cuota será penalizada según lo pactado.

Hipotecas a tipo variable: estas son sus principales características.

• La cuota mensual fluctúa durante toda la vida del préstamo según las variaciones de su índice de referencia.
• El plazo afecta al interés. Habitualmente, cuanto mayor sea el plazo de devolución que seleccionemos, mayor será el tipo de interés.
• No tienes todo el control. Dependes de agentes ajenos que no controlas, podría llegar a subir mucho tu cuota mensual.
• Son más baratas que las fijas. El interés suele ser más bajo que las hipotecas fijas, aún teniendo en cuenta el Euríbor.

Ventajas de las hipotecas variables

Las hipotecas tienen algunas ventajas que debes tener en cuenta:

• Suelen ser más baratas que las hipotecas fijas y puedes beneficiarte de las bajadas del Euríbor.
• Aunque el Euríbor pueda subir, históricamente se ha mantenido en valores bajos.
• Las comisiones por amortizaciones anticipadas son mucho más bajas que en hipotecas fijas.

Inconvenientes de las hipotecas variables

• Si por algún motivo el Euríbor sube, tu cuota subirá irremediablemente.
• Pierdes la tranquilidad de saber que siempre pagarás lo mismo, y dependerá de factores externos fuera de tu control.

¿Qué son las bonificaciones en las hipotecas variables?

Los bancos, tanto para ofertas de hipotecas fijas como variables o mixtas, ofrecen una serie de bonificaciones para conseguir tener clientes más vinculados. Es decir, a cambio de contratar con ellos ciertos productos, recibirás rebajas en los intereses, de manera que podrás ahorrar cierto dinero.

Las bonificaciones puedes recibirlas cumpliendo ciertas condiciones, como tener unos ingresos de superiores a X cantidad, o contratar productos seguros de hora o de vida entre otros.

Hipotecas variables destacadas

Nuestros expertos en hipotecas analizan constantemente el mercado, y han seleccionado las mejores hipotecas variables para que no tengas que hacerlo tu. Consulta nuestros rankings para conocer las mejores ofertas del momento actual

Estas son algunas de las mejores hipotecas variables que puedes conseguir hoy:

• Hipoteca Variable Openbank: Desde Euríbor + 0,60% TIN a 30 años
• Hipoteca Variable BBVA: Desde Euríbor + 0,79% a 30 años

Cuadro resumen de las condiciones y vinculaciones de las hipotecas variables

Entidad	TIN Bonificado	TAE	Bonificaciones y requisitos
Hipoteca Variable Openbank	E + 0,60%	1,80%	Nómina | Seguro de vida | Seguro de hogar | Suministros | +150.000€
Hipoteca Variable BBVA	E + 0,79%	1,79%	Nómina | Seguro de hogar | Seguro de vida
Hipoteca Inteligente Variable EVO Banco	E + 0,60%	1,81%
Hipoteca Variable Pibank	E + 0,78%	1,84%
Hipoteca Variable Kutxabank	E + 0,64%	2,00%
Hipoteca Variable COINC	E + 0,75%	1,83%
Hipoteca Variable MyInvestor	E + 0,89%	1,90%

Cómo saber si una oferta de hipoteca variable es buena

Para encontrar la mejor hipoteca variable es necesario fijarse en una serie de aspectos muy importantes:

• Interés por debajo de la media del mercado: Compara con el resto de entidades, el diferencial está por debajo de 0,85%, parece interesante.
• Bonificaciones disponibles: Es importante que puedas bonificar tu hipoteca variable para acceder al mejor interés, pero si una entidad te ofrece una hipoteca con buen interés sin muchas vinculaciones, aún mejor. Tendrás más libertad.
• Sin comisiones: Debes vigilar muy de cerda las comisiones de apertura, amortización anticipada, novación o subrogación.

Si vigilas de cerda estos tres aspectos estarás en disposición de poder hacer una comparación de hipotecas variable en condiciones para encontrar la mejor.

Como la gran mayoría de productos hipotecarios, las hipotecas variables suelen financiar un máximo del 80% del menor de los importes entre valor de compraventa y tasación. Algunos bancos, como MyInvestor puede financiar hasta el 95% si tu perfil crediticio es especialmente bueno. Estas son algunas de las características más importantes de una hipoteca variable.

Lo que debes hacer antes de contratar una hipoteca a tipo variable:

Estos son unos pasos esenciales que te recomendamos realizar antes de contratar una hipoteca variable. Aplicándolos te aseguramos que tendrás muchas más opciones de conseguir la mejor hipoteca variable.

1. Simula tu cuota que te puedes permitir

Es importante estar seguro de que vas a poder afrontar los pagos de la hipoteca para evitar futuros problemas. Para ello debes saber que los bancos nunca aprobarán una hipoteca que suponga un esfuerzo económico mayor al 35% de tus ingresos. Esto supone que, si tus ingresos son de por ejemplo 1.800€ al mes, la cuota máxima que te puedes permitir son 630€.

Te facilitamos un ejemplo de qué cuotas te puedes permitir según tus ingresos, contando que no tengas otras hipotecas o préstamos en vigor.

Ingresos Mensuales	Cuota Mensual Máxima*
800€	280€
1.000€	350€
1.200€	420€
1.500€	525€
1.800€	630€
2.000€	700€
2.500€	875€
3.000€	1.050
4.000€	1.400€
5.000€	1.750€

Como hablamos de cuotas variables que pueden crecer con el tiempo, te recomendamos siempre que mantengas un margen de seguridad, de esta forma te aseguras de que si tu cuota sube, podrás seguir haciendo frente a la hipoteca sin problema.

2. No te quedes con la oferta de tu banco, compara SIEMPRE

Es fundamental que realices una buena comparación de las condiciones de las hipotecas variables que el sector bancario esté ofreciendo en el momento, ya que la que te dé tu banco no tiene por qué ser la mejor. Para ello puedes utilizar nuestros rankings de mejores hipotecas variables, y solicitar en tantos bancos como puedas (es lo que te recomendamos) De esta forma, iniciarás relación con todos ellos y recibirás diferentes ofertas con las que jugar y negociar.

3. Si no consigues la financiación por ti mismo, puedes contar con un intermediario.

A veces no somos capaces de conseguir la aprobación de nuestra solicitud de hipoteca fija por nosotros mismos, y esto puede ocurrir por diferentes y variados motivos. En ese caso, un servicio de intermediación financiera te puede ayudar, ya que un negociador experto se hará cargo de tu caso para llevarlo adelante, eso sí, a cambio de unos honorarios.