¿Es legal que el banco me cobre comisión por amortizar o cancelar antes de tiempo mi hipoteca?

Experto de TúCompara!
24 de octubre de 2026
A
Andrés B. (Badajoz)
Pregunta enviada el 24 de octubre, 2026
✦ Banca y Reclamaciones
«Tengo unos ahorros de 12.000 € y quiero amortizar parte de mi hipoteca para bajar cuota mensual. El banco me dice que tengo una comisión por amortización anticipada del 1,50%. ¿Qué límites legales máximos fija la ley en España?»
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Respuesta del Experto TuCompara
Equipo Editorial y Divulgativo — TuCompara.com
Opinión Divulgativa (No Asesoramiento Oficial)

Resumen del Experto: Un 1,50% es **totalmente ilegal** si tu hipoteca se rige por la normativa moderna o variable. La Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario y las sucesivas medidas de alivio hipotecario fijan topes legales estrictos de entre el 0% y el 0,25%, prohibiendo de forma taxativa penalizaciones desproporcionadas al consumidor que amortiza anticipadamente.

Límites legales por ley según el tipo de hipoteca:

  • Hipotecas a tipo variable:
    • Durante los 3 primeros años: comisión máxima legal del 0,25% (25 € por cada 10.000 € amortizados).
    • Durante los 5 primeros años: comisión máxima legal del 0,15%.
    • A partir del quinto año: 0,00% (Totalmente prohibido cobrar comisión).
    • Nota de alivio hipotecario: Durante los periodos de medidas extraordinarias del Gobierno, las amortizaciones en hipotecas variables han estado completamente bonificadas al 0%.
  • Hipotecas a tipo fijo:
    • Durante los primeros 10 años: comisión máxima del 2,00% sujeta a una condición ineludible: que el banco acredite una pérdida financiera real en el mercado de capitales.
    • A partir del año 10: comisión máxima del 1,50% (también sujeta a pérdida financiera). Si el banco reinvierte el dinero a tipos superiores, la comisión debe ser cero.

Qué elegir: ¿reducir cuota mensual o reducir plazo?: Si tu objetivo es pagar los mínimos intereses posibles a lo largo de la vida del préstamo, es financieramente mucho más ventajoso **reducir plazo** (manteniendo la misma cuota mensual) que reducir cuota.

🛡️ Deslinde de Responsabilidad Legal y Financiera: Esta respuesta representa una opinión editorial de carácter estrictamente informativo, pedagógico y divulgativo. No constituye asesoramiento financiero regulado bajo la Ley 6/2023 de los Mercados de Valores, directiva europea MiFID II, ni intermediación en crédito al consumo o préstamos inmobiliarios (Leyes 16/2011 y 5/2019), ni asesoramiento jurídico o tributario vinculante. TuCompara.com y sus analistas no son asesores financieros titulados ni figuran inscritos en los registros oficiales de la CNMV ni del Banco de España. Consulta siempre con la entidad emisora y con profesionales colegiados antes de formalizar cualquier contrato.
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Author Experto de TúCompara!

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