5 Requisitos para contratar un seguro de vida.

Si estás pensando en adquirir un seguro de vida riesgo para garantizar protección y seguridad a tus seres queridos, es esencial conocer los requisitos necesarios para formalizar una póliza de este tipo.

En España, el proceso de contratación no es complicado, pero es importante cumplir con ciertas condiciones establecidas por las compañías aseguradoras. En este artículo, te presentaremos los requisitos indispensables y te explicaremos cómo cumplir con cada uno de ellos.

Beneficios de los seguros de vida

Antes de sumergirnos en los requisitos, es fundamental comprender los beneficios que ofrecen los seguros de vida. Estas pólizas brindan tranquilidad al asegurado y protección ante imprevistos, asegurando que los seres queridos no queden desamparados económicamente en caso de una tragedia.

Los seguros de vida se encuentran entre las pólizas más contratadas en nuestro país debido a los beneficios fiscales que ofrecen y la seguridad que aportan a las familias.

Requisitos necesarios al contratar seguro de vida riesgo

Aunque hay requisitos para contratar un seguro de vida en España, estos no son excesivos y varían ligeramente de una compañía a otra. A continuación, te presentamos los requisitos indispensables:

1. Ser mayor de edad y no superar la edad máxima

El primer requisito para contratar un seguro de vida es la edad del asegurado. Debes ser mayor de edad para poder suscribir una póliza. Sin embargo, existen casos excepcionales en los que los menores de 14 años pueden ser asegurados, siempre y cuando cuenten con la autorización de su tutor legal y el tomador de la póliza no sea el menor de edad.

Por otro lado, la edad máxima varía según la compañía de seguros, aunque suele ser alrededor de los 65 años. No obstante, algunas nuevas compañías, como Life5, han adaptado sus servicios y permiten contrataciones hasta los 74 años, con posibilidad de renovación hasta los 80 años. Es importante tener en cuenta que esta edad máxima puede variar según las garantías y servicios que se escojan.

Por ejemplo, en caso de contratar un seguro de fallecimiento e IPA (Invalidez Permanente Absoluta), es posible que la segunda no pueda renovarse en los últimos años del seguro.

2. Residencia en el país donde se contrata la póliza

Además de proporcionar información personal básica como nombre, edad, sexo, dirección y teléfono, es necesario demostrar que el país de residencia del asegurado es el mismo donde se va a firmar la póliza. Uno de los requisitos para contratar un seguro de vida es que la residencia fiscal del asegurado se encuentre en España.

En el caso de extranjeros, la persona debe haber vivido al menos 6 meses en este país y poder probarlo. También se deberá informar sobre la profesión del asegurado, ya que existen profesiones consideradas de alto riesgo para los seguros de vida, como la de piloto o bombero. Debido a ello, muchas aseguradoras no permiten la contratación de pólizas estándar a estas personas, aunque existen alternativas adaptadas a sus necesidades.

3. Responder a un cuestionario de salud o pasar exámenes médicos

Es bastante probable que la aseguradora someta al potencial asegurado a una evaluación médica que será necesaria aprobar para poder proceder a la contratación. Esta evaluación puede realizarse de forma física o escrita, en forma de cuestionario. El cuestionario de salud es una herramienta que las aseguradoras utilizan para determinar el riesgo que corren al asegurar a esa persona, evaluando su estado de salud y sus posibilidades de fallecimiento prematuro.

La información recogida en este cuestionario es, en parte, lo que determina si la aseguradora te concede la posibilidad de contratar el seguro de vida, así como la prima del seguro, la cual se encarece a medida que el riesgo de fallecimiento incrementa.

Existen diferentes opciones para esta evaluación, y en algunos casos, una revisión médica más profunda también puede ser requerida, especialmente en seguros de vida con un capital superior a los 100.000 euros o para personas mayores de 58 años o con problemas de salud crónicos. Las pruebas médicas pertinentes, como análisis de sangre, de orina, peso y altura, pueden ser solicitadas según las circunstancias.

Es importante responder al cuestionario de salud con veracidad, ya que si se demuestra algún error o mentira en las respuestas, la aseguradora se reserva el derecho de no pagar la indemnización. Además, es fundamental que la motivación para contratar un seguro de vida no sea fraudulenta, ya que si se encuentran indicios de contratación poco legítima, la compañía aseguradora podrá negar la indemnización y no devolver el dinero pagado, considerando esta acción como dolo o estafa.

4. Determinar el capital asegurado que reciben los beneficiarios

Otro de los requisitos para contratar un seguro de vida es elegir el capital que se desea asegurar. Dicho capital será la cantidad con la que el beneficiario del seguro será indemnizado en caso del fallecimiento del asegurado, o la cantidad que cobrará dicho asegurado si sufre una invalidez.

Cuanto mayor sea la cantidad asegurada, más alta será la prima del seguro. Por ello, también se deberá incluir alguna prueba que determine que el tomador es una persona confiable en relación con los pagos.

5. Declarar beneficiarios

Es importante proporcionar información básica sobre los beneficiarios en caso de fallecimiento. Esto incluye nombre y documentación para demostrar vinculación con el asegurado. Aunque es recomendable que los beneficiarios de un seguro de vida tengan conocimiento de ello, existe la posibilidad de que obtengan esa información tras el fallecimiento del asegurado.

Para facilitar este proceso, existe el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento, un registro público que tiene como fin aportar la información necesaria a los interesados para saber si una persona fallecida tenía contratado un seguro de vida y la entidad con la que firmó la póliza. De esa manera, los interesados podrían dirigirse a la misma para constatar si figuran como beneficiarios.

Por esta razón es tan relevante que se tengan los datos de los mismos.