¿Puedo pedir un préstamo dejando mi coche como aval estando en ASNEF?
Experto de TúCompara!
Hola, Carlos. Como analista de TuCompara, te ofrezco esta información con carácter estrictamente divulgativo, sin constituir asesoramiento financiero profesional. Los préstamos con garantía de vehículos (como la fórmula de 'dejar el coche de aval' o carback) están proliferando, pero entrañan riesgos muy elevados que debes conocer conforme a la legislación española.
En primer lugar, muchas de estas entidades operan bajo la Ley de Contratos de Crédito al Consumo (Ley 16/2011), pero sus costes suelen rozar los límites de la usura según la jurisprudencia del Tribunal Supremo y la Ley de Represión de la Usura de 1908. Fíjate bien en la TAE (Tasa Anual Equivalente), ya que no es extraño ver tipos superiores al 200% anual en microcréditos o empeños con retención de coche.
Respecto a tu inclusión en ASNEF, la Ley Orgánica 3/2018 (LOPDGDD) te otorga el derecho a la supresión de tus datos si la deuda no es líquida, vencida y exigible, o si han pasado más de 5 años desde el vencimiento. Si esa deuda de la teleco no fue notificada fehacientemente, puedes exigir tu salida gratuita.
Si optas por el aval sobre tu coche mediante un contrato de leaseback (alquiler con opción de compra) o prenda sin desplazamiento, valora lo siguiente:
- Pérdida del vehículo: En caso de impago de una sola cuota, la ejecución puede ser rapidísima, dejándote sin tu medio de transporte.
- Comisiones ocultas: Tasaciones abusivas, gastos de depósito o intereses de demora desproporcionados.
- Protección de ingresos: Recuerda que, si hubiera un embargo judicial, el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) protege el SMI (1.134 €), pero un aval sobre un bien mueble elude esta protección directa sobre el activo pignorado.
Te aconsejamos priorizar la negociación directa con el acreedor para salir de ASNEF y evitar productos de alto riesgo. Puedes consultar alternativas seguras y reguladas.
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