
Documentación necesaria para pedir una hipoteca.
El proceso de compra de una casa consta de varios pasos desde el momento en que te pones a revisar portales inmobiliarios y visitar viviendas…
Si estás pensando en comprar una casa, seguramente también estarás pensando en qué requisitos son necesarios para que el banco te conceda una hipoteca para adquirirla.
Antes de lanzarte a solicitar hipotecas es importante que entiendas tu situación personal y financiera y si cumples los requisitos que los bancos te van exigir para aprobar tu solicitud. La condiciones principal es demostrar solvencia económica o lo que es lo mismo, tener un trabajo estable con ingresos recurrentes, un buen perfil crediticio y los ahorros suficientes para afrontar los gastos iniciales.
En este artículo vamos a contarte todas las condiciones que debes reunir para causar una buena impresión a los bancos y que estén encantados de financiar tu vivienda.
El ahorro es algo fundamental, ya que la mayoría de los bancos como máximo te financiarán el 80% de la vivienda que planeas comprar. Por tanto, el 20% restante lo debes tener ahorrado, lo que solemos denominar «entrada»
A este 20% tenemos que añadir todos los gastos preparatorios y de formalización de la hipoteca, que dependiendo de cada comunidad autónoma puede variar entre un 6 y un 10%. Estos son los impuestos como ITP, costes de registro, gastos notariales y honorarios de agencia inmobiliaria si la hubiera.
Si planeas comprar una casa que vale 200.000€, deberás tener unos 60.000€ ahorrados para afrontar el entrada que el banco no financia mas los gastos e impuestos de la operación.
Aunque la mayoría de los bancos solo llegan al 80%, en algunas ocasiones en las que tu perfil es especialmente bueno, la tasación e al vivienda es muy superior el precio de venta o cuentas con avales, alguna entidad puede llegar a financiar incluso el 100% de la compra. Esto solo ocurrirá en situaciones muy concretas en la que el banco calcula que la operación es de bajo riesgo y por tanto puede elevar la financiación máxima.
El segundo de los requisitos más importantes que el banco tendrá en cuenta para decidir si aprueba tu solicitud de hipoteca es tu estabilidad laboral. Esto es debido a que lógicamente buscan tener ciertas garantías de que el dinero prestado va a ser devuelto, y la mejor garantía es contar con una nómina fija o unos ingresos recurrentes demostrables.
El nivel de ingresos que puedas demostrar es otro de los factores que más peso tienen. Contando con la cuota que te tocaría afrontar con la hipoteca que se encuentra en estudio, más otras cuotas que puedas pagar de deudas pendientes (coche, tarjetas de crédito, reformas), nunca se debe superar un nivel de endeudamiento del 35%. Es lo que denominamos «nivel de esfuerzo»
Es decir, la suma de las dudas que pagues no pueden superar el 35% de tus ingresos recurrentes. En esta tabla puedes hacerte una idea de qué cuota te puedes permitir, suponiendo que no estés devolviendo otro préstamos.
Ingresos Mensuales | Cuota Mensual Máxima* |
---|---|
800€ | 280€ |
1.000€ | 350€ |
1.200€ | 420€ |
1.500€ | 525€ |
1.800€ | 630€ |
2.000€ | 700€ |
2.500€ | 875€ |
3.000€ | 1.050 |
4.000€ | 1.400€ |
5.000€ | 1.750€ |
En el caso de que la hipoteca se solicite entre dos personas, el nivel de esfuerzo se calcula de forma combinada, es decir, un 35% de los ingresos de ambos titulares. De esta forma, siendo dos titulares, la hipoteca será aprobada más fácilmente.
Contar con un historial crediticio impecable es vital si queremos ver nuestra solicitud de hipoteca aprobada. Los bancos buscan buenos pagadores que estén comprometidos con la devolución del dinero financiado.
Para certificar que perteneces a este tipo de perfil, el banco realizará chequeos de historial de crédito de todo tipo. Por ejemplo, consultará la lista ASNEF para asegurarse de que no tienes deudas impagadas.
Si detecta de que no has pagado alguno de tus prestamos, automáticamente el banco rechazará tu solicitud ya que no superarás el estudio de riesgos. Tener deudas pendientes sin pagar note deja en buen lugar y el banco pensará que el siguiente acreedor que sufra la morosidad puede ser él.
En el proceso de solicitud de una hipoteca, la entidad te pedirá una serie de documentos para garantizar que la operación es viable.
Entre ellos habrá documentos para demostrar tu solvencia, como la nómina o contrato laboral, pero también documentación de la vivienda que se va a comprar. Es realmente importante que antes de firmar las arras de una vivienda verifiques que toda la documentación de la misma es correcta, ya que cualquier problema con la misma podría provocar un rechazo.
Una hipoteca es un préstamo cuya finalidad es la adquisición de un inmueble, y cuya garantía de pago es el propio inmueble. Tu compromiso es realizar la devolución del dinero financiado según lo acordado con el banco.
El sistema de amortización establece cómo se calculan las cuotas mensuales y qué parte de la mista será devolución del capital y cuál serán interesases.
Las hipotecas funcionan con tres claves principales:
– Capital
– Plazo
– Intereses
Depende del plazo que acuerdes con el banco, normalmente entre 20 y 30 años.
Principalmente demostrar la solvencia económica necesaria y que toda la documentación de la vivienda esté en regla.
Normalmente la cuota nunca podrá superar el 35% de tus ingresos.
Las hipotecas tienen gastos de preparación y de formalización:
– Impuestos (varía si es obra nueva o segunda mano)
– Notaría
– Gestoría
– Tasación
– Registro de la propiedad
Necesitarás presentar toda la documentación relativa a los titulares y al inmueble que se va a adquirir.
El proceso de compra de una casa consta de varios pasos desde el momento en que te pones a revisar portales inmobiliarios y visitar viviendas…
Si estás pensando en comprar una casa, seguramente también estarás pensando en qué requisitos son necesarios para que el banco te conceda una hipoteca para…
Tanto si estás empezando a informarte sobre el mundo de las hipotecas como si estás a punto de comprar una casa, posiblemente te estás encontrando…